מה חשוב לדעת?

מה חשוב לדעת לפני יציאה לגמלאות וקבלת פנסיה

תכנון פרישה נכון מבטיח מעבר מיטבי ומספק מהחיים במסגרת העבודה לחיים החדשים בתקופת הפנסיה. ישנן זכויות רבות המגיעות יוצאים לגמלאות מול רשויות המס השונות, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.
ממוצע החיים בישראל כיום עומד על 84-87 שנים, כלומר מעל 20 שנות פנסיה לפנינו, המשמעות שיש לתת לכך חשיבות רבה ושאין להקל ראש בכך, ההחלטות שמתקבלות הן הרות גורל התכנון חייב להיות עם חשיבה לטווח ארוך.
יש לקחת בחשבון פרמטרים רבים:
  • מצב משפחתי
  • מצב בריאותי
  • צבירת ההון השונה
  • ניסיון תעסוקתי
מומלץ להגיע לפגישה עימי כשנה לפני הפרישה בפועל.
אם אתה גבר בן 67 או אישה בת 62 וברצונך להמשיך לעבוד אין מניעה להתחיל לקבל פנסיה במקביל להמשך עבודה ולבצע קיבוע זכויות, כדאי ומומלץ שנחשוב ביחד על כדאיות הדברים.
זוג בחוף הים יושב מחובק על נדנדת חוף

הסטטיסטיקה חשוב לדעת
על תכנון פרישה

אייקון של מסמך ועט

58,000

רק 58 אלף ישראלים הגישו בקשה לקיבוע זכויות

 (על פי התנועה לחופש המידע)

אייקון של שטרות כסף

₪882,540

סכום סל הפטורים שעומד לזכות כל פורש

לוגו אחוזי מס

52%

אחוז פטור המס המקסימלי לקצבה מזכה

הסטטיסטיקה חשוב לדעת על תכנון פרישה

לוגו אחוזי מס

52%

אחוז פטור המס המקסימלי לקצבה מזכה

אייקון של שטרות כסף

₪882,540

סכום סל הפטורים שעומד לזכות כל פורש

אייקון של מסמך ועט

58,000

רק 58 אלף ישראלים הגישו בקשה לקיבוע זכויות

 (על פי התנועה לחופש המידע)

הידעת?

  1. עמית שהגיע לגיל פרישה (62-64 לנשים ו-67 לגברים) ניתן להתחיל לקבל קצבת פנסיה במקביל להמשך עבודתו.
  2. לכל פורש יש סל עם פטורים שעומדים לזכותו ונכון לשנת 2023 עומד על סך 853,632 ₪ וצפוי לגדול בשנת 2025 לסך 1,099,872 ₪ (במהלך כל שנות העבודה).
  3. עמיתים שכירים או עצמאים שנקבעה להם נכות רפואית לצמיתות בשיעור של 75% ומעלה עשויים להיות זכאים לפטור מתשלום מס הכנסה במשיכת כספי קופת גמל לפני מועד הפירעון.
  4. עמית שהחל לקבל קצבת פנסיה בגיל פרישה ובוצע לו קיבוע זכויות רק לאחר מספר שנים עשוי להיות זכאי להחזר מס החל מגיל הפרישה ועד 6 שנים אחורה.
  5. קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי לא תחשב כהכנסה בחישוב המס גם אם העמית המשיך לעבוד ונמצא זכאי לקצבת אזרח ותיק.
  6. הכנסה מקצבה כלשהי שמשולמת לעמית לא תיחשב כהכנסה ולא תפגע בזכאות לקצבת זקנה מגיל פרישה.
  7. עמית שהחל לקבל קצבת פנסיה וממשיך לעבוד, בדרך כלל נכון יותר לבצע קיבוע זכויות ולא תיאום מס לצורך תשלום מס מופחת, ללא קיבוע זכויות תמשיכו לשלם מס בשיעורים גבוהים יותר על קצבת הזקנה שלכם.
  1. עמית שהגיש למס הכנסה טופס לקיבוע זכויות קיימת לו האפשרות לבצע שינויים עד 120 יום מיום הגשת הבקשה, לאחר מכן מס הכנסה לא תאפשר לבצע כל שינוי גם אם העמית נפגע באופן משמעותי.
  2. מענקי פרישה הינם פדיון דמי מחלה, חלף הודעה מוקדמת, פיצויי הפיטורים המשולמים לעובד הן במזומן על-ידי המעסיק והן על ידי קופת הגמל המשולמים לעמית בסיום העסקתו. כאשר גובה המענק בצירוף הסכומים האחרים המשולמים לעובד עקב סיום עבודתו מחויבים במס הכנסה, ניתן לפרוס את המס על פני מספר שנים.
  3. במידה ומענקי הפרישה חייבים במס והפרישה מתבצעת בשלושת החודשים האחרונים של השנה ניתן לדחות את הפריסה החל מהשנה שלאחר מכן, המשמעות תשלום מס נמוך יותר משמעותית.
  4. קיבוע זכויות – לזכות כל פורש עומד סל פטור, בפרישה עליו להחליט כיצד לנצל את הפטור, כפטור על קצבה חודשית על הפנסיה, כמשיכה של מענקי פרישה (ימי מחלה, פיצויים) או כמשיכה של סכום חד פעמי, היוון קצבה. באפשרותו לשלב גם בין האפשרויות לקבל גם פטור על הקצבה החודשית וגם למשוך סכום חד פעמי. חשוב לזכור כי הסכומים הם חליפיים.
  5. במסגרת קיבוע זכויות קיימת לעמית האפשרות לשלב בין קבלת % פטור על הקצבה החודשית וגם למשוך סכום חד פעמי, ככל והפטור על הקצבה יהיה גדול יותר הסכום החד פעמי יהיה קטן יותר ולהיפך.
  6. תקרת קצבה מזכה שמקבל יחיד שהגיע לגיל פרישה נכון ל-2023 הינה 9,120 ש"ח, פטורה ממס עד לגובה של 52% מתקרת הקצבה המזכה נכון לשנת 2023.
  7. רק 58 אלף ישראלים הגישו בקשה לקיבוע זכויות (התנועה לחופש המידע).

השאירו פרטים לשיחת ייעוץ חינם

דילוג לתוכן